Le revenu
Maintenir un équilibre entre les besoins actuels, les projets et la durée possible de la retraite.
Parcours retraite
La retraite est commencée. Vos décisions continuent d’évoluer.
Une fois à la retraite, les besoins, les marchés, la fiscalité et les projets peuvent changer. L’enjeu consiste à préserver un revenu durable tout en conservant la souplesse nécessaire pour s’adapter.
Par où commencer?
Les bonnes questions viennent avant les solutions.
Ces questions permettent de situer votre réflexion sans présumer de la stratégie qui conviendra à votre situation.
- 01
Mon revenu demeure-t-il adapté à mon coût de vie?
- 02
Mon ordre de décaissement est-il encore pertinent?
- 03
Quand convertir ou utiliser mes comptes enregistrés?
- 04
Quelle réserve conserver pour les imprévus?
- 05
Comment protéger mon conjoint si ma situation change?
- 06
Mes placements correspondent-ils encore à mes besoins de revenu?
- 07
Mes volontés successorales reflètent-elles toujours mes intentions?
- 08
Quand devrais-je revoir ma stratégie?
Vision d’ensemble
Les dimensions à mettre en relation.
Une décision devient plus solide lorsqu’elle est replacée dans son contexte et reliée aux autres priorités.
Le décaissement
Réévaluer l’ordre des retraits lorsque les revenus, les actifs ou la fiscalité changent.
La liquidité
Conserver une marge de manœuvre pour les dépenses importantes et les événements imprévus.
Les placements
Relier la structure des placements aux retraits, au risque et à l’horizon restant.
La protection
Anticiper les effets d’un décès, d’une perte d’autonomie ou d’un changement familial.
La transmission
Vérifier que les bénéficiaires, les volontés et les actifs demeurent cohérents.
Un exemple simple
Deux situations semblables peuvent demander des décisions différentes.
Une personne maintient le même niveau de retraits malgré l’évolution de ses dépenses et de ses prestations.
Une autre révise périodiquement ses revenus, ses liquidités et ses projets afin d’ajuster sa stratégie.
Le suivi ne vise pas à changer constamment de direction. Il permet de vérifier que la direction demeure appropriée.
Points de vigilance
Ce qui mérite une attention particulière.
- 01
Conserver une stratégie qui ne correspond plus au coût de vie.
- 02
Retirer automatiquement les mêmes sommes sans revoir la fiscalité.
- 03
Réagir aux marchés sans considérer le plan d’ensemble.
- 04
Négliger la réserve destinée aux imprévus.
- 05
Reporter les conversations familiales importantes.
- 06
Attendre une urgence pour mettre les documents à jour.
Notre méthode
Avancer avec méthode, sans isoler les décisions.
Le suivi permet d’adapter la stratégie sans perdre de vue les intentions qui l’ont guidée.
- 01
Comprendre
Commencer par votre réalité, vos priorités et les personnes concernées.
- 02
Rassembler
Réunir les informations utiles pour obtenir une vue d’ensemble fiable.
- 03
Mettre en relation
Observer comment les décisions financières, familiales et patrimoniales s’influencent.
- 04
Clarifier
Présenter les enjeux et les options dans un langage accessible.
- 05
Coordonner
Collaborer avec les autres professionnels lorsque leur expertise est nécessaire.
- 06
Suivre
Revoir la direction lorsque votre situation, vos projets ou le contexte évoluent.
Pour approfondir
Comprendre sur le site de Patrick Charette.
Ces contenus éducatifs aident à préciser les notions et à poursuivre la réflexion. Ils ne remplacent pas une analyse personnalisée.
Prochaine étape
Votre stratégie correspond-elle encore à votre réalité?
Une rencontre de suivi peut permettre de préciser les changements survenus, de revoir les priorités et de déterminer les décisions qui demandent maintenant votre attention.
Ce contenu est fourni à des fins éducatives et générales. Il ne constitue pas une recommandation financière, fiscale ou juridique. Toute stratégie doit être évaluée en fonction de votre situation personnelle et, lorsque nécessaire, avec les professionnels appropriés.