Votre coût de vie
Estimer le revenu nécessaire pour soutenir votre mode de vie, vos projets et vos priorités.
Parcours retraite
Votre retraite ne commence pas avec une date. Elle commence avec des décisions coordonnées.
Préparer sa retraite, c’est réfléchir au revenu souhaité, au moment d’utiliser chaque actif, aux conséquences fiscales, à la protection du conjoint et aux projets que ce patrimoine doit permettre de réaliser.
Par où commencer?
Vous n’avez pas besoin de connaître toutes les réponses.
Ces questions servent d’abord à amorcer la réflexion et à reconnaître les décisions qui méritent d’être reliées.
- 01
Quand pourrais-je prendre ma retraite?
- 02
Quel revenu pourrai-je maintenir?
- 03
Quels actifs devrais-je utiliser en premier?
- 04
Quand demander mes prestations gouvernementales?
- 05
Comment tenir compte de la fiscalité du décaissement?
- 06
Mon conjoint sera-t-il suffisamment protégé?
- 07
Quelle marge de manœuvre conserver pour les imprévus?
- 08
Que voudrais-je transmettre à mes proches ou à une cause?
Vision d’ensemble
Six dimensions à coordonner.
Prises séparément, certaines décisions peuvent sembler simples. Leur interaction est souvent beaucoup plus importante.
Vos sources de revenus
Mettre en relation les régimes de retraite, prestations gouvernementales, REER, FERR, CELI et autres actifs.
Le décaissement
Comprendre comment l’ordre d’utilisation des actifs peut influencer l’impôt, la souplesse et la transmission.
La fiscalité
Évaluer les conséquences possibles sur plusieurs années plutôt que de considérer une seule année isolément.
La protection du conjoint
Vérifier que la stratégie demeure viable en cas de décès, d’imprévu ou de perte d’autonomie.
La succession et la transmission
Relier les décisions prises à la retraite aux intentions envers les proches et les causes importantes.
Un exemple simple
Un même patrimoine ne mène pas automatiquement aux mêmes décisions.
Une première personne commence automatiquement par retirer les sommes de son REER.
Une seconde examine plutôt l’ensemble de ses revenus, de ses actifs, de sa fiscalité et de ses projets avant d’établir son ordre de décaissement.
La démarche appropriée ne dépend pas d’une règle universelle. Elle dépend de la situation complète.
Points de vigilance
Les erreurs fréquentes.
- 01
Choisir une date de retraite sans établir le coût de vie souhaité.
- 02
Considérer chaque compte ou chaque produit séparément.
- 03
Reporter systématiquement l’impôt sans mesurer les conséquences futures.
- 04
Sous-estimer la longévité, l’inflation ou les imprévus.
- 05
Oublier les conséquences possibles pour le conjoint.
- 06
Appliquer une stratégie générale à une situation personnelle.
Notre méthode
Avancer avec méthode, sans isoler les décisions.
- 01
Comprendre
Commencer par votre situation, vos priorités, vos préoccupations et vos projets.
- 02
Rassembler
Réunir les informations utiles afin d’obtenir une vue d’ensemble de votre retraite.
- 03
Mettre en relation
Examiner les interactions entre les revenus, les actifs, la fiscalité, la protection et la transmission.
- 04
Clarifier
Présenter les enjeux et les options dans un langage accessible.
- 05
Coordonner
Collaborer, lorsque nécessaire, avec les autres professionnels impliqués dans votre situation.
- 06
Suivre
Faire évoluer la stratégie avec votre vie, vos objectifs et le contexte financier.
Pour approfondir
Comprendre sur le site de Patrick Charette.
Les livres, articles et outils éducatifs permettent d’approfondir les notions générales. Ils ne remplacent pas une analyse personnalisée.
Prochaine étape
Êtes-vous prêt à établir votre direction?
Une première rencontre permet de comprendre votre situation, de déterminer les décisions prioritaires et de vérifier si notre approche correspond à vos besoins.
Ce contenu est fourni à des fins éducatives et générales. Il ne constitue pas une recommandation financière, fiscale ou juridique. Toute stratégie doit être évaluée en fonction de votre situation personnelle et, lorsque nécessaire, avec les professionnels appropriés.